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中國金融體系簡略圖

發表時間: 2019-10-21 15:38:41 編輯:

3分鐘弄懂中國金融體系,錢是如何流動的?

金融風暴、債務危機、房地產資金鏈斷裂、財政赤字、個稅......這么多的金融術語,讓非金融界人士有點犯暈。作為公司未來的管理者,基本的金融常識必須有所了解。了解金融先從了解錢開始吧,你可以不理解宏觀經濟,可以不理解國際貿易,但是不了解錢還真說不過去誰會和錢過不去呢?

中國金融體系里有6個主要實體:人民銀行、政府、商業銀行、證券公司等金融投資機構、企業、個人。理解金融體系只不過需要了解這6個實體的功能,及相互之間的關系。

1、人民銀行,百科上說人民銀行是國務院領導下的國家銀行,又稱“央行”。國家銀行是啥概念,就是說投資人是國家。和其他銀行不一樣的地方在于國家銀行不已盈利為目的,如果以盈利為目的,國家銀行開動印鈔機,國家銀行富了。大家口袋里的錢貶值了也就窮了。這當然不利于國家長期穩定發展。俗話說“藏富于民”,民富才是國家昌盛的象征。

人民銀行是“錢”的源頭,可以被稱作“lord of the money”。我們口袋里的錢,銀行存款上的錢,房貸借的錢,公司付給我們的工資,源頭都來自人民銀行。通俗的說,人民銀行是“印鈔機”和“鈔票粉絲機”。人民銀行在市場需要更多資金時,可以啟動“印鈔”功能,向市場注入貨幣。在市場上貨幣泛濫時,可以啟動“鈔票粉碎機”的功能,將貨幣回收。

人民銀行往市場上投入很多錢的方法主要是對商業銀行“再貼現”及“再貸款”以及在公開市場上購買政府發行的國債。

2、政府。各級政府和公司一樣,需要資金來維持日常運營,也需要投資速公路鐵路等基礎設施。政府的資金來源主要是稅務、國企收入、政府收費及債務。稅大家都很熟悉,企業要繳納企業所得稅等,個人要維持個稅,國企占據各壟斷行業,收入不錯,政府是各行政單位的各種收費如違章停車的罰款。還有一個重要來源是國債和地方債。

3、商業銀行,大家的錢都存在商業銀行里吧,沒有人不了解商業銀行。商業銀行本質上也是公司,只不過運營的是錢而不是商品。大家把自己積攢的錢存在銀行里,銀行把匯總的存款一批批貸款給各個企業,收利息,同時給存款人一點更少的利息,商業銀行的主營業務其實就是這么簡單,前幾年房地產熱時,銀行一頭給開發商提供貸款,一頭給買房者提供貸款,生意就好的不得了。

4、證券公司、基金公司等金融投資機構。銀行利息這么低,甚至趕不上通貨膨脹率,越來越多的人把錢投到預期回報率更高的產品上,列如股票、基金等。證券公司(券商)、基金公司在此類投資活動中發揮巨大作用,而且業務月累越多元化。以證券公司為例,既幫客戶下單買股票(經紀),又幫公司上市(投行),還自己炒炒股票自營,再幫富人理財,忙的不亦樂乎。

5、企業,特別是中小企業的發展離不開資金。獲取資金的通常方式,是通過創始人的初始資本,和精英企業時產生的盈余利潤獲取。

運營中需要人手,因此需要招聘員工,這樣就解決了城市人口就業問題,當然也需要支付員工薪酬。企業的稅務壓力很重,增值稅、企業所得稅、城建稅、教育費附加、車船稅、各類社會保險費用。這樣,企業結余的資金較為有限,想謀求大規模發展,往往需要通過融資手段,融資時資金可來源于銀行貸款,往往需要通過融資的手段,融資時資金可來源于銀行貸款,風險投資機構、股票市場等。方式可分為股權和債權,吸納股權投資時,公司現有股東需要付出公司的股份,讓投資者成為新股東。這樣做的好處是不用還錢,沒有還債壓力。吸納債權投資說白了就是借錢,借了是要連本帶利還的,好處是公司的股份不會外流。

6、個人,也就是人民,是你和我。我們通過辛勤勞動,賺點錢不容易。一部分錢用于消費,買房買車買菜都是消費。一部分存在銀行里,回報率很低,但起碼沒有風險。一部分投資到股市、基金等投資產品里,風險高點,預期回報也高點。我們在消費、投資、存款的時候,錢又回到了金融體系中,在金融體系中循環流轉。

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